Fakten und Wissenswertes zum Onlinekredit in Österreich

Das Internet macht es möglich. Personen, die einen Kredit in Anspruch nehmen wollen, können einen solchen Kredit bequem über das Internet beantragen. Man spricht vom sogenannten Onlinekredit. Der Begriff Onlinekredit ist somit lediglich ein Ausdruck aus dem Internet-Kredit-Geschäft und beschreibt den Vorgang bei der Stellung eines Kreditantrags über das Internet.

Eine Optimierung der Datenbanken, Softwareverbesserungen und die nahtlose Integration zu den Kreditauskunfteien haben dazu geführt, dass Entscheidungen mittlerweile sehr rasch getroffen werden können. Ist das kontoführende Institut gleichzeitig auch die Bank, bei der der Kredit beantragt wird, kann eine Entscheidung sogar am selben Tag erfolgen. Beispielsweise ermöglichen Raiffeisenbanken über die ELBA-Funktion solche Schnellkredite.

Das Gegenstück ist der persönliche Antrag bei der Bank, sprich: Man geht zu einem Betreuer bei der Bank und beantragt den Kredit dort. Auch das kann seine Vorteile haben, vor allem wenn der Bankberater den Kunden gut kennt und selbst entscheiden darf, weil ihm intern ein sogenanntes Pouvoir eingeräumt wurde.

Wie schnell wird ein Kreditantrag abgewickelt?

Stellt man den Antrag über das Internet, so gilt es, einige Dinge zu beachten. Denn von der Vorabbewilligung, die man online innerhalb weniger Minuten von der Bank oder vom Vermittler erhält, bis zur Auszahlung des Kredits dauert es dann oft doch etwas länger. Die Bank muss die von Ihnen elektronisch übermittelten Daten überprüfen und verlangt Nachweise für die Bestätigung der Angaben des Antragstellers. Unterlagen, die man am besten schon vor der Antragstellung bereithalten sollte, sind die letzten 3 Lohnzettel, einen gültigen Ausweis und auch den Meldeausweis. Manche Banken prüfen die Identität heute über Videokonferenzen. Man lädt eine App herunter, zeigt dem Prüfer den Personalausweis und bestätigt die Angaben im Kreditantrag. Jedenfalls sind Banken verpflichtet, derartige Kontrollen durchzuführen. Denn nur wenn die Voraussetzungen für eine Kreditgewährung erfüllt sind, darf eine Finanzierung erfolgen. Erst nachdem diese Prüfung (erfolgreich) erfolgt ist, ist eine endgültige Gewährung eines Kredits möglich und es kann in weiterer Folge zur Auszahlung kommen.

Banken mit dem höchsten Marktanteil bei Online-Krediten

Wir sehen uns das Angebot der Banken regelmäßig an, da es immer wieder zu Neuerungen bei den Funktionen und im Angebot selbst kommt. Hervorzuheben sind sicherlich die nachstehenden Kreditinstitute, da viele Kunden ihre Geldgeschäfte über diese abwickeln. Dazu gehören natürlich auch Kreditgeschäfte:

• Die Teambank: Die Teambank wirbt unter der Marke „der faire Credit“ intensiv um Kunden, vor allem im Internet. Hat man ein Konto bei einer Volksbank und Raiffeisenbank, so gibt es in den Filialen einen Betreuer innerhalb der Bank, der auf die Abwicklung über die Teambank spezialisiert ist.
• Die Santander Consumer Bank: Wie dem Wortlaut schon zu entnehmen ist, ist die Santander Consumer Bank auf Konsumentenkredite fokussiert und bezeichnet sich selbst als Spezialbank für Konsumfinanzierungen. Finanziert wird ein breites Spektrum von Konsumprodukten, so zum Beispiel Automobile oder Elektronikprodukte.
• Erste Bank: Eine Optimierung der Datenbankprozesse ermöglicht den raschen und unkomplizierten Abschluss von Kreditanträgen. Das Sparkassen-Netzwerk der Erste Bank sorgt für ein österreichweites Filialnetz. Die Kredithöhe kann bis zu EUR 50.000 betragen. Online wirbt man mit einer Auszahlung innerhalb von 24 Stunden.
• Bank Austria: Die Bank Austria gehört zur UniCredit Gruppe und bietet ebenfalls vielfältige Onlinekreditoptionen. Ihr Online-Portal ist benutzerfreundlich und ermöglicht eine unkomplizierte Antragstellung.
• Raiffeisenbank: Kredite bei Raiffeisenbanken sind bei Konsumenten beliebt. RAIKA Banken bieten u.a. Blitzkredite an, wenn man über ein Girokonto (bei der Raika) und ELBA Online Banking verfügt. Als Kooperationspartner der Teambank werden viele Anträge über die Teambank abgewickelt. Hier erfährt man ebenso rasch, ob der Kreditantrag bewilligt wurde.

Tipps zur Beantragung über das Internet

Will man die eigenen Chancen auf eine Kreditbewilligung erhöhen, so sollte man einige Dinge beachten:

• Banken arbeiten nach einem Scoring-System, das ist eine Art Punktesystem. Je mehr Pluspunkte man hat, desto höher ist die Chance auf eine Bewilligung.
• Wichtigste Punkte bei der Beurteilung der Banken sind die Bonität und Kreditfähigkeit. Gibt es keine negativen Vormerkungen in Datenbanken und kann sich eine Person die Rückzahlung leisten, so sind dies positive Faktoren.
• Es zahlt sich aus, die eigene Bonität zu überprüfen. Denn so erhält man Auskunft darüber, ob man bei den Kreditauskunfteien gut angeschrieben ist. Gibt es fehlerhafte Einträge, so kann man diese löschen lassen. Es gibt zudem Löschungsfristen, die dafür sorgen, dass negative Daten nicht ewig gespeichert werden dürfen. Die Überprüfung der eigenen Bonität ist nach § 15 DSGVO (Datenschutz-Grundverordnung) einmal im Jahr kostenlos. Machen Sie daher Gebrauch von dieser kostenlosen Überprüfung.
• Mit der Abzahlung von Krediten und der pünktlichen Bezahlung von Rechnungen kann weiter gepunktet werden. Man sollte sich bei Kreditkarten und bei der Ausschöpfung von Kreditlimits möglichst nie an die Grenze begeben, da solche Informationen ebenso verarbeitet werden.

Was tun, wenn einem das alles zu kompliziert ist?

Wie erwähnt kann man einen Onlinekredit bei Banken beantragen. Eine weitere Option ist die Beantragung über Kreditvermittler. Denn deren tägliches Geschäft ist es, erfolgreich für den Kunden zu sein. Gute Vermittler schätzen innerhalb kurzer Zeit ein, wie die Erfolgschancen stehen oder wie man diese verbessern kann und können zudem wertvolle Tipps rund um das Thema Schulden geben. Wichtig ist aus unserer Sicht dabei, dass man bei einer Kreditanfrage einen Vermittler oder ein Vermittlungsunternehmen auswählt, welche auf Erfolgsbasis arbeiten. Die Vermittlungsprovision soll erst verlangt werden, wenn die vermittelte Kreditsumme am Konto des Kunden eingelangt ist.

Kreditangebote übers Internet sind sehr verlockend, weil diese sehr verlockend klingen. Vor allem bei Angeboten aus dem Ausland ist Vorsicht geboten. Viele unseriöse Firmen benützen das Internet zum Abzocken und spielen mit den Hoffnungen von Menschen in finanziellen Nöten. Der erhoffte Sofortkredit entpuppt sich oft als Schwindel und ein Kredit bleibt versagt.