Die Lohnpfändung und ihre Auswirkung auf die Bonität

Lohnpfändungen scheinen am Gehaltszettel einer Person auf. Will man bei bestehender Lohnpfändung einen Kredit aufnehmen oder fragt generell um eine Finanzierung an, so kann sich der Abzug am Lohnzettel negativ auf die Entscheidung des finanzierenden Instituts auswirken. Denn für Banken sind Lohnpfändungen ein Hinweis auf eine schlechte Bonität. Die Bonitätsprüfung durch die Bank ist unumgänglich. Banken verlangen im Rahmen des  Finanz-Checks generell Einkommensnachwiese. Nur wenn die Rückzahlung leistbar ist, darf ein Kredit vergeben werden.

Ist eine Bewilligung dennoch möglich?

Ja, die Bewilligung eines Kreditwunsches ist dennoch möglich. Wiewohl, wie oben ausgeführt, Lohnpfändungen keine gute Ausgangssituation für den erfolgreichen Kreditantrag sind, kann es dennoch funktionieren. Einige Banken in Österreich bieten nämlich im Rahmen einer Umschuldung an, eine Gesamtlösung für den Kreditwerber anzubieten. Dabei werden bestehende Schulden umgeschuldet und in einen neuen Kredit verpackt. Und so können dann Personen, deren Lohn gepfändet wird, die Schulden abdecken und neu strukturieren.

Die andere Möglichkeit ist die Beibringung von Bürgen oder Hinterlegung von Sicherheiten, denn dadurch wird das Ausfallsrisiko der Bank reduziert.

Unsere Firma hat aber aufgrund unserer Erfahrungswerte sowie unserer guten Verbindungen zu Banken immer wieder Kredite für Personen vermittelt, deren Lohn bereits gepfändet wurde.

Lohnexekution aus Sicht der Banken

Aus Sicht der Kreditgeber, also der Banken, ist ein Kreditwerber, der schon eine Lohnpfändung hat, nicht zuverlässig. Dabei wird so argumentiert, dass der Kreditnehmer es „nicht so weit kommen hätte lassen dürfen“ und die Bank schon vor der Lohnpfändung wegen der Aufnahme eines Kredits kontaktieren hätte sollen. Das ist sicherlich auch richtig, aber Dinge sind nicht immer vorhersehbar und man ist im Nachhinein auch oft schlauer. Es kommt im Leben eben zu Ereignissen und Umständen, die man selbst bei guter Planung und Sorgfalt nicht vorhersehen kann.

Kreditvermittler können ein gutes Verbindungsglied zwischen Kunden und Banken sein und Kreditgebern die Gesamtsituation aus neutraler Sicht schildern. Dies erleichtert den Banken oft die Entscheidungsfindung zugunsten des Kreditgebers.

Weitere Lösungsansätze

Ist man überschuldet und sucht nach einer Lösung, schadet es nicht, sich beraten zu lassen. Häufen sich Forderungen und Rechnungen, so ist es wichtig rasch eine Lösung zu finden.  Denn wird der Lohn einmal gepfändet läuft man dem Problem hinterher. Um sich einen Überblick zu verschaffen und alle Möglichkeiten zu evaluieren, kann es auch hilfreich sein, seine rechtlichen Möglichkeiten auszuschöpfen.

Meist vergehen Wochen und oder sogar Monate bis aus einer Forderung eine Lohnpfändung wird. In diesen Zeitraum kann man aktiv an das Problem herangehen.

Aber auch wenn es zu spät ist, können wir vermitteln. Ein Sofortkredit, welcher rechtzeitig beantragt wird (vor einer Pfändung) ist oft die Lösung. Wir arbeiten mit Banken zusammen, die unter gewissen Voraussetzungen immer wieder Kredite für unsere Kunden bewilligen – mit oder ohne die Lohnpfändung.